Zadaniem tego portalu jest sprawić, aby pożyczka online na jaką Ty się zdecydujesz, była dobrana jak najlepiej. W tym celu stworzyliśmy wygodną i przejrzystą porównywarkę pożyczek pozabankowych, którą znajdziesz poniżej.

Poza tym, do Twojej dyspozycji pozostawiamy kompleksowy poradnik opisujący to w jaki sposób działają pożyczki pozabankowe oraz na co zwrócić uwagę przed dokonaniem wyboru danej oferty.

Poradnik znajdziesz bezpośrednio pod porównywarką.

Porównywarka pożyczek pozabankowych

Używaj guzików sortujących, aby zawęzić ilość pożyczek do wybranego typu:

☑ZAZNACZ:


Pożyczkodawca Pierwsza Pożyczka Następne Pożyczki Wiek Bez Baz Inne Dane Ocena Strona Firmy
pożyczka online Zaplo
do 10000 zł
na 36 miesięcy
do 10000 zł
3 – 36 rat
od 21
do 70

★★★★★
pożyczka pozabankowa Szybka Gotówka
(bezpłatna) do 6000 zł
na 65 dni
do 6000 zł
1 – 65 dni
od 18
do ??


★★★★☆
pożyczka LendUp
do 15000 zł
na 36 miesięcy
do 15000 zł
6 – 36 rat
od 18
do 80


★★★★★
pożyczka pozabankowa na dowód InCredit
do 35000 zł
na 30 miesięcy
do 35000 zł
2 – 30 rat
od 21
do 70

★★★★★
pożyczka pozabankowa na raty Ekassa
do 4000 zł
na 3 miesiące
do 16000 zł
1 – 12 rat
od 18
do ??


★★★★★
pożyczka pozabankowa bez BIK ProfiCredit
do 25000 zł
na 36 miesięcy
do 25000 zł
6 – 36 rat
od 18
do 80



★★★★★
pożyczka za darmo Wonga
(bezpłatna) do 20000 zł
na 30 dni
do 20000 zł
1 – 60 rat
od 18
do ??



★★★★★
chwilówka Super Grosz
(bezpłatna) do 5000 zł
na 30 dni
do 15000 zł
4 – 48 rat
od 21
do ??


★★★★★
chwilówka bez BIK Provident
(bezpłatna) do 2000 zł
na 5 miesięcy
do 20000 zł
3 – 48 rat
od 18
do ??




★★★★★
pożyczka ratalna Dopozyczka
(bezpłatna) do 2000 zł
na 60 dni
do 6000 zł
1 – 12 rat
od 20
do 70


★★★★★
pożyczka online bez BIK LendonRaty
do 6000 zł
na 18 miesięcy
do 10000 zł
3 – 24 raty
od 21
do ??

★★★★★
darmowa pożyczka Lendon
(bezpłatna) do 3000 zł
na 45 dni
do 5000 zł
5 – 45 dni
od 21
do 70

★★★★☆
pożyczka bez weryfikacji KRD Rapida
do 25000 zł
na 36 miesięcy
do 25000 zł
12 – 36 rat
od 18
do 75

★★★★☆
pożyczka pozabankowa bez zaświadczeń ExtraPortfel
(bezpłatna) do 2000 zł
na 45 dni
do 6000 zł
5 – 45 dni
od 21
do 70

★★★★☆
pożyczka pozabankowa od 18 lat Monedo
do 10000 zł
na 25 miesięcy
do 10000 zł
6 – 25 rat
od 18
do ??


★★★★☆
pożyczka długoterminowa HapiPozyczki
do 25000 zł
na 48 miesięcy
do 25000 zł
3 – 48 rat
od 18
do ??


★★★★☆
pożyczka pozabankowa dla zadłużonych Alfakredyt
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
7 – 30 dni
od 21
do 75

★★★★☆
pożyczka bez bazy BIG Ferratum
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 10,000 zł
6 – 24 raty
od 21
do ??

★★★★☆
pożyczka online na raty FerratumRaty
do 10,000 zł
na 24 miesiące
do 10,000 zł
6 – 24 raty
od 21
do ??
★★★★☆
chwilówka online Alegotówka
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
30 dni
od 18
do 75


★★★★☆
chwilówka bez sprawdzania baz dłużników TaniKredyt
(bezpłatna) do 3100 zł
na 30 dni
do 6000 zł
5 – 30 dni
od 20
do 75

★★★★☆
pożyczka długoterminowa online Funeda
do 12000 zł
na 48 miesięcy
do 12000 zł
12 – 48 rat
od 20
do 70

★★★★☆
chwilówka za darmo KredytOK
(bezpłatna) do 3000 zł
na 40 dni
do 3000 zł
20 – 40 dni
od 26
do ??

★★★★☆
pożyczka pozabankowa długoterminowa Kredytokraty
do 15000 zł
na 48 miesięcy
do 15000 zł
4 – 48 miesięcy
od 26
do ??

★★★★☆
pożyczka bez baz Motopozyczka
do 80% wartości auta
na 72 miesiące
max. 100,000 zł
6 – 72 raty
od 18
do ??


★★★★☆
szybka pożyczka Kuki (bezpłatna) do 3000 zł

na 30 dni
do 12000 zł
1 – 30 dni
od 20
do 75
★★★☆☆
pożyczka dla zadłużonych przez internet Zaliczka
do 2000 zł
na 30 dni
do 2000 zł
15 – 30 dni
od 21
do ??
★★★☆☆
pożyczka pozabankowa przez internet Aasa
do 10000 zł
na 24 miesiące
do 10000 zł
12 – 24 raty
od 20
do 80
★★★☆☆
pozabankowa pożyczka Netcredit
(bezpłatna) do 3000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
14 – 30 dni
od 20
do 70
★★★☆☆
internetowa pożyczka Sloan
(bezpłatna) do 3000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
30 dni
od 21
do 65

★★★☆☆
pożyczka na dowód bez zaświadczeń Łatwykredyt
(bezpłatna) do 1500 zł
na 30 dni
do 3000 zł
15 – 30 dni
od 20
do 70

★★★☆☆
pożyczka bez prowizji Viasms
(bezpłatna) do 1500 zł
na 30 dni
do 4000 zł
7 – 30 dni
od 20
do 72

★★★☆☆
pożyczka darmowa Vivus
(bezpłatna) do 3000 zł
na 61 dni
do 7500 zł
1 – 30 dni
od 19
do 78

★★★☆☆
pożyczka od ręki na dowód Pozyczkaplus
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 8000 zł
5 – 45 dni
od 21
do 73
★★★☆☆
pożyczka pozabankowa dla młodych halopozyczka
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
7 – 30 dni
od 18
do 75


★★★☆☆
szybka pożyczka dla każdego Wandoo
(bezpłatna) do 2500 zł
na 30 dni
do 5000 zł
10 – 30 dni
od 20
do 70

★★★☆☆
chwilówka na dowód Filarum
(bezpłatna) do 1000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
1 – 30 dni
od 20
do 76

★★★☆☆
pożyczka na raty przez internet Takto
do 25000 zł
na 36 miesięcy
do 25000 zł
6 – 36 rat
od 22
do 75
★★★☆☆
pożyczka bez zaświadczeń na raty Vippo
do 5000 zł
na 36 miesięcy
do 5000 zł
6 – 36 rat
od 25
do ??

★★★☆☆
chwilówka online bez weryfikacji BIK Freezl
do 5000 zł
na 35 dni
do 5000 zł
1- 65 dni
od 18
do ??

★★★☆☆
pożyczka chwilówka Miloan
(bezpłatna) do 1500 zł
na 30 dni
do 4000 zł
1 – 30 dni
od 22
do 75

★★★☆☆
szybka pożyczka pozabankowa przez internet Creditstar
do 1500 zł
na 3 miesiące
do 5000 zł
5 – 90 dni
od 18
do ??


★★★☆☆
pożyczka pozabankowa na dowód Chwilówkomat
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
7 – 30 dni
od 18
do 75


★★★☆☆
pożyczka bez zdolności kredytowej Szybkamoneta
do 1000 zł
na 61 dni
do 2100 zł
61 dni
od 20
do 75
★★★☆☆
pożyczka pozabankowa online Aasa biznes
do 10000 zł
na 24 miesiące
do 10000 zł
1 – 36 rat
od 18
do ??


★★★☆☆
pożyczka na dowód bez zaświadczeń online Banknot
do 5000 zł
na 4 miesiące
do 5000 zł
4 raty
od 18
do 70


★★★☆☆
chwilówka od 18 lat Solven
do 5000 zł
na 30 dni
do 5000 zł
1 – 30 dni
od 18
do ??

★★☆☆☆
pożyczka za 0 zł Smartpozyczka
(bezpłatna) do 3000 zł
na 30 dni
do 7000 zł
10 – 30 dni
od 19
do 73
★★☆☆☆
chwilówka pozabankowa Visset
(bezpłatna) do 1000 zł
na 30 dni
do 4000 zł
30 dni
od 20
do 75

★★☆☆☆
chwilówka przez internet Credit
(bezpłatna) do 2000 zł
na 30 dni
do 4000 zł
1 – 30 dni
od 21
do ??

★★☆☆☆
chwilówka na raty Superrata
do 6000 zł
na 30 miesięcy
do 6000 zł
12 – 30 rat
od 21
do ??
★★☆☆☆
tania pożyczka na raty Credissimo
do 5000 zł
na 24 miesiące
do 5000 zł
5 – 24 raty
od 21
do ??
★★☆☆☆

Rozdział 1: Pożyczki online – czyli jak sprytnie pożyczać przez internet

Czego o pożyczkach dowiesz się z tego rozdziału?

  • Jakie rodzaje pożyczek online występują na polskim rynku
  • Jak najlepiej dopasować pożyczkę do swoich potrzeb
  • Jakie są wady i zalety pożyczania oraz czy warto to robić
  • Jakie są wymagania, jak wygląda wnioskowanie, ile to trwa
  • Co może sprawić, że otrzymasz pozytywną lub negatywną decyzję

CHARAKTERYSTYKA NAJLEPSZEJ POŻYCZKI PRZEZ INTERNET

Promocja dla nowego klienta

Każdy nowy klient powinien czuć od samego początku, że jest doceniany i wartościowy dla pożyczkodawcy.

Bez klienta, żadna firma nie przetrwa.

Tym samym najlepsi przedsiębiorcy oferują nowym klientom różnorakie promocje, z których najbardziej popularną są zerowe koszty przy pierwszej pożyczce.

W porównywarce znajdziesz kilkanaście darmowych pożyczek. Kliknij przycisk sortowania porównywarki “za darmo”, a wyświetlą się wszystkie pożyczki za 0 zł.

Program lojalnościowy, konkursy, rabaty dla stałego klienta

Prawdopodobnie jeszcze ważniejszy niż nowy klient, jest stały klient.

Tym samym dobry pożyczkodawca to taki, który nagradza stałych klientów za ich lojalność oraz oferuje im specjalną, spersonalizowaną obsługę, kody rabatowe, zaprasza ich do udziału w konkursach.

Ogólne koszty związane z pożyczką

Aby pożyczka online była interesująca, musi być rozsądnie przygotowana.

Jeżeli będzie zbyt droga to automatycznie będzie odpychać od siebie potencjalnych pożyczkobiorców.

Każdy klient doceni nawet niewielki rabat cenowy w stosunku do oferty konkurencji.

Możliwość przedłużenia bądź refinansowania zobowiązania

W razie nieprzewidzianych okoliczności, klient musi wiedzieć, że może liczyć na elastyczność pożyczkodawcy.

Firmy, które nie oferują przedłużenia spłaty bądź innej formy restrukturyzacji – są oceniane poniżej średniej.

Dostępna do pożyczenia kwota oraz maksymalny okres spłaty

Atrakcyjność oferty to przede wszystkim jej podstawowe parametry.

Klienci powinni mieć możliwość pożyczenia zarówno mniejszych jak i większych kwot, które mogą rozłożyć na rozsądne i korzystne dla siebie terminy spłat.

Profesjonalna obsługa klienta

Ważne jest aby biuro obsługi było czynne 7 dni w tygodniu, co pozwoli na płynność i szybkość działania.

Członkowie zespołu powinni być doskonale wytrenowani w obsłudze, posiadać szeroką wiedzę o swoim produkcie oraz mieć odgórnie ustalone, wysokie standardy i procedury.

Łatwość i szybkość pozyskania pieniędzy

Istotne dla każdego pożyczającego pieniądze jest to aby dostęp do pieniędzy był możliwie jak najszybszy i najprostszy.

Długie formularze, masa formalności i niejasno przedstawiona oferta z pewnością nie przysporzą wielu klientów danej firmie.

Opinie pożyczkobiorców

Ocena klientów powinna być jak kompas dla firmy pożyczkowej, wskazując właściwy kierunek dalszych działań.

Opinie o pożyczkach internetowych zawsze zawierają w sobie podsumowanie co najmniej jednej z wymienionych powyżej cech lub kilku z nich.

Dobra firma będzie tak nawigować, aby komentarze na jej temat były jak najlepsze.

ODPOWIEDZ SOBIE NA TE PYTANIA ZANIM POŻYCZYSZ :

Potrzebujesz niewielkiej kwoty i możesz ją szybko oddać?

Np. jeżeli wystarczy Ci 1,000 – 2,500 złotych i wiesz na 100%, że bezproblemowo zwrócisz tą kwotę w czasie 30 dni (bądź 60 dni w zależności od pożyczkodawcy) to warto pomyśleć o krótkoterminowej chwilówce. Wiele firm pożyczy Ci za darmo jeżeli jesteś nowym klientem. Jedyną opłatą będzie przelew weryfikacyjny wynoszący max. 1 zł.

Potrzebujesz większej sumy, najlepiej na dłuższy czas?

W sytuacji gdy szukasz internetowej pożyczki w kwocie przekraczającej 4-5 tysięcy złotych i wiesz, że oddanie jej zajmie Ci kilka miesięcy to skorzystaj z długoterminowej pożyczki ratalnej. Pamiętaj jednak, że te firmy nie oferują póki co promocji 0%.

Zakładasz, że na jednej pożyczce się nie skończy?

W takim razie warto pomyśleć o wybraniu firmy z najlepszym programem lojalnościowym i pożyczać tylko u nich. Z czasem dostępne kwoty będą wzrastać, a koszty maleć. Dodatkowo będzie szansa na wygranie nagród w konkursach oraz udział w specjalnych promocjach.

Obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa, niski wiek lub brak zaświadczeń o zarobkach uniemożliwi Ci pożyczenie?

W porównywarce znajdziesz pełną gamę pożyczek, wśród których będą takie na sam dowód i udzielane nawet osobom od 18 roku życia.

Ofertę znajdą również osoby zadłużone, mające złą historię oraz niską zdolność kredytową.

Korzystając z filtracji dowiesz się gdzie pożyczyć z pominięciem weryfikacji baz dłużników BIK BIG i KRD, a także bez konieczności okazywania zaświadczeń potwierdzających dochód.

POŻYCZANIE PIENIĘDZY POWINNO BYĆ OSTATECZNOŚCIĄ!

Nasza opinia jest taka, że najlepiej byłoby z całych sił unikać zadłużania się, nawet na niewielkie kwoty.

Każde zadłużenie jest niepotrzebnym obciążeniem psychicznym oraz potencjalnie zagraża stabilności finansowej domowego budżetu.

Za jedyny wyjątek uznalibyśmy znalezienie się w sytuacji wyższej konieczności, bez możliwości innej opcji zdobycia gotówki niż pożyczka.

Także jeżeli pozyskanie pieniędzy jest absolutnie konieczne w trybie ekspresowym oraz istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że nie będzie problemu ze spłatą, to wtedy skorzystanie z pożyczki może stanowić pewne rozwiązanie.

Natomiast jeżeli motywatorem do pożyczenia jest przyziemna zachcianka oraz istnieje ryzyko, że mogą pojawić się kłopoty z oddaniem długu to zdecydowanie odradzamy takiego kroku.

Ostateczną decyzję należy oczywiście podjąć w oparciu o własne wnioski i analizę sytuacji finansowej.

GŁÓWNE WYMAGANIA UBIEGAJĄC SIĘ O POŻYCZKĘ ONLINE:

  • pełnoletność
  • aktualny dowód osobisty
  • rachunek bankowy zgodny z danymi osobistymi
  • aktywny numer telefonu komórkowego
  • dochód umożliwiający spłatę pożyczki
  • w zależności od firmy: brak wpisów w rejestrach dłużników (BIK, BIG, ERIF, KRD)

Cały proces pożyczkowy można podsumować w 3 prostych krokach:

  1. Wybranie jednej z ofert w porównywarce i wejście na stronę internetową pożyczkodawcy
  2. Wypełnienie wniosku rejestracyjnego i wysłanie go
  3. Oczekiwanie na informację zwrotną od firmy pożyczkowej

Teoretycznie nie potrzeba wiele aby w niedługim czasie (od kilkunastu minut do kilkunastu godzin) pożyczka pojawiła się na bankowym koncie.

Niemniej jednak należy zwrócić uwagę na fakt, że każdy z tych trzech kroków posiada jeszcze dodatkowe elementy, które pomimo, że nie są w żaden sposób skomplikowane, to jednak wymagają kolejnych czynności.

SZCZEGÓŁOWY OPIS PROCESU “OD WNIOSKU  DO POŻYCZKI”:

Oczywiście najpierw należy zdecydować się na jedną z ofert.

Korzystając z naszej porównywarki zauważ, że masz do dyspozycji panel filtracji, którym możesz zarządzać wybierając odpowiednią opcję.

Filtruj pożyczki aby w łatwiejszy sposób dobrać interesującą ofertę.

Np. użyj przycisku DARMOWE aby wyświetlić tylko te firmy, od których  jako nowy klient pożyczysz pierwszy raz bezpłatnie.

Każda z ofert posiada także ogólną ocenę, jaka została wystawiona przez samych pożyczkobiorców. Korzystaj z doświadczeń innych aby pożyczać jak najsprytniej.

Po wybraniu oferty, przyszedł czas na złożenie wniosku.

Rejestracja na stronie internetowej pożyczkodawcy wymaga podania danych osobistych takich jak imię i nazwisko, numer telefonu, adres e-mail.

Należy być osobą pełnoletnią, być obywatelem Polski i posiadać numer PESEL.

Dodatkowo konieczne będzie przelanie 1 grosza lub jednego złotego (chyba, że skorzystasz z opcji bez przelewu weryfikacyjnego) na konto bankowe firmy pożyczkowej w celu umożliwienia jej potwierdzenia Twoich danych.

Opłata jest jednorazowa – później możliwe będzie swobodne korzystanie z utworzonego profilu klienta na stronie internetowej firmy pożyczkowej.

W przyszłości pozwoli to na bardzo szybkie przesyłanie wniosków gdyby zaszła potrzeba ponownego skorzystania z usług tej firmy.

Wypełnienie wniosku to także konieczność wskazania pożyczanej kwoty oraz dogodnego terminu jej spłaty.

Pamiętaj, że podawane przez Ciebie dane we wniosku (wraz z tymi o koncie bankowym) muszą być zgodne z danymi widniejącymi na Twoim dowodzie.

Konieczne będzie podanie informacji o generowanym dochodzie oraz odpowiedzi na inne pytania, które pozwolą firmie pożyczkowej ocenić Twoją sytuację finansową.

Ostatni krok należy do samego pożyczkodawcy, który podejmie decyzję.

Po przeprowadzeniu przez firmę pożyczkową krótkiej weryfikacji online Twoich danych osobistych, otrzymasz decyzję w sprawie złożonego wcześniej wniosku.

Jeżeli decyzja będzie pozytywna to niedługo po jej otrzymaniu zostanie zrealizowany przelew funduszy na Twoje konto.

Zanim jednak pieniądze zostaną zaksięgowane może minąć od kilkunastu minut do kilkunastu godzin w zależności od banku w jakim posiadasz swój rachunek.

Jeżeli jest to rachunek w tym samym banku co rachunek pożyczkodawcy to przelew odbędzie się błyskawicznie.

W weekend przelew może nie zostać zrealizowany i konieczne będzie odczekanie aż do poniedziałku – wszystko z racji tego, że pożyczka online jak nazwa wskazuje jest dostarczana przez internet, a nie odbierana osobiście do ręki w placówce.

Niektórzy pożyczkodawcy realizują przelewy nawet w weekend.

Szczegółów w tym temacie należy szukać bezpośrednio na stronie internetowej firmy pożyczkowej.

CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE NA CZAS UDZIELENIA POŻYCZKI ONLINE

W reklamach często można usłyszeć, że firma “X” to najszybsza pożyczka przez internet, a kasę otrzymuje się „od ręki”.

Jak ta kwestia wygląda w rzeczywistości? Ile trzeba czekać na przelew i od czego właściwie zależy czas oczekiwania?

Pierwszym czynnikiem decydującym o czasie w jakim otrzymuje się pieniądze, może być fakt bycia nowym lub stałym klientem.

W przypadku nowego klienta następuje przejrzenie baz dłużników i potwierdzenie jego tożsamości i wypłacalności.

Tym samym starając się o pożyczkę jako nowy klient warto składać wniosek w godzinach urzędowania biur przeprowadzających weryfikację.

W tym przypadku czas oczekiwania na odpowiedź to jakieś kilka lub kilkanaście minut.

W przeciwnym razie konieczne jest oczekiwanie do następnego dnia.

W przypadku stałego klienta ten etap będzie znacznie krótszy z uwagi na fakt posiadania przez firmę danych o pożyczkobiorcy.

Czas oczekiwania na pieniądze zależy również od banku, w którym ma się konto.

Jeśli jest to ta sama placówka, z usług której korzysta pożyczkodawca to przelew może wpłynąć już w piętnaście minut po zatwierdzeniu decyzji.

W innym wypadku na przelew można czekać od kilku godzin do nawet 2 dni roboczych.

Nie bez znaczenia jest również biegłość pracowników danej firmy w wykonywaniu obowiązków oraz ilość napływających wniosków.

Każdy wniosek wymaga weryfikacji i analizy, która nie zawsze dokonywana jest przez komputer, a często przez pracownika.

Przy dużej liczbie wniosków, czas oczekiwania na zatwierdzenie w sposób naturalny ulega wydłużeniu.

Oczywiście ta przeszkoda za jakiś czas zapewne zostanie wyeliminowana, ponieważ pieniądze (nawet między różnymi bankami) przepływają coraz bardziej wartko.

Ponadto coraz częściej korzysta się z takich udogodnień jak natychmiastowe przelewy, np. Express ELIXIR.

Czas uzyskania pożyczki może zależeć również od szczegółowości formularza wniosku.

Czasami firma oczekuje podania większej ilości danych czy dokumentów potwierdzających wiarygodność informacji podanych we wniosku i zgromadzenie tych informacji naturalnie wydłuża czas w jakim klient jest w stanie uporać się z podaniem ich wszystkich szczegółowo.

CZYNNIKI ZWIĘKSZAJĄCE SZANSĘ NA POŻYCZKĘ

  • Pozytywne zapisy w instytucjach gromadzących informacje o Twojej historii kredytowej
  • Posiadanie umowy o pracę od co najmniej 3 miesięcy
  • Regularny dochód, w okolicach 2,5 tysiąca PLN brutto
  • Brak innych zadłużeń
  • Stałe miejsce zamieszkania

CZYNNIKI OBNIŻAJĄCE SZANSĘ

  • Negatywne wpisy w historii kredytowej, w szczególności gdy posiadasz wydłużone zaległości (ponad 30 dni) w spłacaniu zobowiązań
  • Nieregularne dochody w kwocie poniżej 2 tysięcy PLN brutto, brak umowy o pracę
  • Spłacanie innych zadłużeń
  • Brak stałego miejsca zamieszkania lub umowa najmu od okresu krótszego niż 1 rok

POŻYCZKA PRZEZ INTERNET MA SWOJE ZALETY:

  • Przede wszystkim jest łatwo dostępna – wystarczy być podłączonym do sieci i już można zapoznać się z umową pożyczki, sprawdzić szczegóły, porównać z innymi ofertami, przejrzeć dokładnie warunki oraz wnioskować. Co najważniejsze – cały proces przebiega w 100% online.
  • Jej dodatkową zaletą (dla osób świadomych ryzyka, wiedzących co robią) jest to, że nawet osoba z niewielkim dochodem lub zadłużona może liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
  • Do tego wszystkiego dochodzi jeszcze jeden aspekt –  prostota w działaniu całego systemu, który sprawia że pożyczka może trafić na Twoje konto nawet w 15 minut od momentu jej zatwierdzenia przez firmę pożyczkową. Wychodzenie z domu i czekanie w kolejkach zostało całkowicie wyeliminowane na rzecz internetu.
  • Możesz pożyczyć dyskretnie i na dowolny cel. Ty  decydujesz na co zostaną przeznaczone fundusze i nikt nie będzie tego kwestionował.
  • Ilość formalności jest maksymalnie ograniczona aby nie zaprzątać Ci głowy papierologią.
  • Różnorodność firm i ofert jest tak duża,  że każda osoba niezależnie od sytuacji powinna być w stanie znaleźć coś dla siebie.

ORAZ WADY:

  • Poprzez swoją przystępność może przyczynić się do popadnięcia w spiralę zadłużenia, szczególnie w przypadku osób już borykających się z innymi długami.
  • Nie należy do najtańszych (poza pożyczką dla nowych klientów, która przeważnie jest  bezpłatna). Jej koszt zdecydowanie przewyższa podobne produkty bankowe.
  • Jej maksymalna kwota raczej nie powala i tylko u nielicznych pożyczkodawców osiąga pułap 25 tys. zł.
  • Brak kontaktu twarzą w twarz z pożyczkodawcą. 99% firm nie posiada placówek stacjonarnych więc wszelki kontakt odbywa się drogą telefoniczną lub mailową.
  • Dodatkowe opłaty za przedłużenie spłaty lub refinansowanie. Jeżeli będziesz mieć trudności ze zwrotem należności na czas, to niestety musisz przygotować się na pokrycie kosztów dodatkowych.

Rozdział 2: Pożyczka pozabankowa może być sprytną alternatywą dla oferty bankowej

Czego o pożyczkach pozabankowych dowiesz się z tego rozdziału?

  • Zapoznasz się z zapisami umowy pożyczki pozabankowej
  • Poznasz prawa i obowiązki pozabankowego pożyczkobiorcy
  • Opowiemy Ci historię pierwszej pożyczki pozabankowej
  • Wyjaśnimy różnicę pomiędzy kredytem, a pożyczką pozabankową
  • Wskażemy zapisy prawne, które regulują rynek pozabankowy

POŻYCZKI POZABANKOWE MAJĄ SWOJĄ HISTORIĘ

Pożyczkę pozabankową online można zdefiniować jako środki pieniężne udostępnione pożyczkobiorcy, który na podstawie umowy z pożyczkodawcą zobowiązuje się do zwrócenia całości pożyczonej kwoty wraz z określonymi w umowie odsetkami, prowizjami oraz / lub innymi opłatami.

Początek pierwszych pożyczek pozabankowych miał miejsce jeszcze przed powstaniem internetu.

Wszystko zaczęło się w roku 1976 w Bangladeszu, gdy Muhammad Yunus rozmawiając z lokalną społecznością kobiet w miejscowości Jobra, dowiedział się iż mają one spore trudności z rozwinięciem swojej działalności zarobkowej. Wpadł wtedy na pomysł aby pożyczyć im pieniądze pod postacią mikropożyczki.

Jego inicjatywa, sformalizowana jako instytucja pod nazwą Grameen Bank została nagrodzona w roku 2006 Pokojową Nagrodą Nobla „za wysiłek na rzecz stworzenia warunków do ekonomicznego i społecznego rozwoju od podstaw”.

Co ciekawe, 97% pożyczkobiorców Grameen Bank  stanowią kobiety, a spłacalność pożyczek to aż 98%.

Grameen Bank wspiera także osoby bezdomne, którym oferowane są pożyczki nieoprocentowane z  wydłużonym okresem spłaty.

PIERWSZA POŻYCZKA POZABANKOWA ONLINE ZOSTAŁA UDZIELONA W 2007 r.

Miało to miejsce za sprawą firmy Wonga z Wielkiej Brytanii. W 2013r. rozpoczęli oni swoją działalność w Polsce, kiedy pożyczki chwilówki nabierały już u nas na popularności.

Na fali ich niewątpliwego sukcesu zaczęły powstawać kolejne firmy pozabankowe, których liczba na dzień dzisiejszy przekracza 100.

RÓŻNICE  POMIĘDZY KREDYTEM, A POŻYCZKĄ POZABANKOWĄ SĄ ZNACZĄCE

Kredyt może być udzielany tylko i wyłącznie przez instytucję finansową, jaka jest uprawniona do wykonywania czynności bankowych.

Prawo bankowe reguluje wszelkie operacje w zakresie udzielania kredytów, narzucając np. wytyczne odnośnie badania zdolności kredytowej wnioskującego o kredyt.

Procedura kredytowa potrafi być uciążliwa ze względu na ilość związanych z nią formalności, takich jak konieczność udokumentowania osiąganych dochodów, czy chociażby wymóg stawienia się w placówce banku celem omówienia szczegółów operacji.

Ponadto, swoboda kredytobiorcy w wykorzystaniu pieniędzy jest ograniczona ponieważ jest on zobowiązany do precyzyjnego określenia celu przeznaczenia kredytu.

Aby udzielać pożyczki pozabankowe nie trzeba posiadać żadnej specjalnej licencji.

Wymóg badania zdolności kredytowej przez firmy pożyczkowe jest czysto teoretyczny. Wynika to z faktu, że pozabankowy pożyczkodawca może pożyczać pieniądze według własnego uznania, bez konieczności brania pod uwagę wyników weryfikacji wypłacalności swojego klienta.

Sprawia to, że przyznawalność pożyczek pozabankowych jest znacznie wyższa niż kredytów bankowych.

Pożyczkobiorca ma pełną swobodę decydowania na co spożytkować pożyczone pieniądze. Nie musi nikogo informować o swoich planach.

Procedura pożyczkowa jest bardzo prosta i nieuciążliwa.

W zdecydowanej ilości firm, formalności ograniczone są do wypełnienia krótkiego wniosku, który przesyłany jest za pośrednictwem internetu do bazy firmy pożyczkowej.

Decyzja odnośnie przyznania bądź odrzucenia wniosku zapada w przeciągu kilkunastu minut, a jeszcze tego samego dnia pieniądze trafiają na konto pożyczkobiorcy.

Oczywiście należy wziąć pod uwagę, że pożyczka pozabankowa nie nadaje się do finansowania dużych inwestycji, jak np. zakup mieszkania, gdyż maksymalna kwota jaką otrzymamy nie przekroczy 25,000 zł.

Mimo wszystko, taka pożyczka może być sensownym rozwiązaniem w przypadku mniejszych i nagłych wydatków, w szczególności gdy spotkaliśmy się z odmową banku.

POŻYCZKA POZABANKOWA OD STRONY PRAWNEJ

Przede wszystkim należy podkreślić, że legalną firmę pożyczkową może założyć tylko osoba wcześniej niekarana, która dysponuje kapitałem początkowym spółki w kwocie 200 tysięcy złotych.

Znacząco ogranicza to powstawanie szemranych podmiotów, co miało miejsce jeszcze kilkanaście lat temu.

Poza tym od roku 2016 funkcjonuje tzw. Ustawa Antylichwiarska, na mocy której pozaodsetkowe koszty pożyczki pozabankowej nie mogą przekroczyć 55% jej wartości w skali całego roku, a całościowe koszty nie mogą być wyższe niż 100%.

Jednocześnie,  firma pożyczkowa nie może nałożyć wyższej kary za opóźnienie w spłacie niż 15% wartości pożyczki  (w skali roku).

Wcześniej pożyczkodawcy sami ustalali oprocentowanie, co wielokrotnie doprowadzało do lichwiarskich nadużyć.

Ważnym elementem jest także prawo pożyczkobiorcy do bezpłatnego zwrotu pożyczki w przeciągu 14 dni od  zawarcia umowy (bez konieczności podawania przyczyny).

Do tego wszystkiego dochodzi jeszcze rozszerzony nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad rynkiem pozabankowym. KNF ma wystarczające uprawnienia aby kontrolować dokumentację, a w razie konieczności – nakładać kary finansowe sięgające nawet 0,5 mln zł.

Firmom pozabankowym uważnie przygląda się także UOKiK, czyli Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który zdążył już nałożyć kilka wysokich kar finansowych za misselling, a więc podawanie wprowadzających w błąd informacji.

OBOWIĄZKOWE ZAPISY W UMOWIE O POŻYCZKĘ POZABANKOWĄ:

Zdecydowanie zalecamy dokładne zapoznanie się z treścią umowy i upewnienie się, że została ona zrozumiana, zanim złożymy na niej podpis.

Dla ułatwienia przedstawiamy najważniejsze podpunkty jakie bezwzględnie powinny widnieć na każdej umowie pożyczkowej niezależnie od tego czy pożyczamy z placówki czy też przez internet:

  • Dane pożyczkobiorcy (imię/nazwisko/adres zamieszkania) oraz dane pożyczkodawcy (nazwa/adres siedziby)
  • Rodzaj pożyczki
  • Czas na jaki zawierana jest umowa
  • Określenie całkowitej, pożyczanej kwoty
  • Sposób i termin przekazania pieniędzy
  • Stopę oprocentowania wraz z informacją w jaki sposób wartość oprocentowania może ulec zmianie w zależności od różnych czynników
  • RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania i pełną kwotę jaką konsument będzie zobowiązany oddać
  • Dokładnie podane terminy w jakich należy uiszczać spłaty odsetek wraz z informacją na temat ewentualnych opłat dodatkowych w przypadku niedotrzymania terminów przez konsumenta
  • Informacje o wszelkich innych kosztach jakie mogą być związane z zawarciem umowy o pożyczkę jak np. prowizje, marża, opłaty manipulacyjne
  • Wszelkie wyjaśnienia dotyczące ewentualnych skutków odejścia konsumenta od umowy/zerwania umowy lub wypowiedzenia umowy przez firmę pożyczkową
  • Klauzula mówiąca o prawie konsumenta do spłaty zobowiązań przed oficjalnym terminem ustalonym w umowie
  • Informacja na temat organu nadzorującego firmy pozabankowe oraz przestrzeganie praw konsumentów

WARUNKI ZALEŻNE SĄ OD RODZAJU POŻYCZKI

Termin spłaty

Korzystając z pożyczki pozabankowej w formie krótkoterminowej, czyli tzw. chwilówki – spłata będzie musiała nastąpić już po 30-60 dniach od otrzymania pieniędzy.

Forma długoterminowa pozwoli nam rozłożyć spłatę na comiesięczne raty, które w zależności od firmy wynoszą maksymalnie 3-36  miesięcy.

Dostępna kwota

Kwota pożyczki krótkoterminowej będzie raczej nie większa niż 5,000 zł.

Natomiast w przypadku opcji ratalnej możemy liczyć nawet na 25,000 zł.

Ile trzeba oddać

Pożyczając 5,000 zł na 30 dni należy liczyć się z koniecznością oddania około 6,400 zł, czyli koszt wyniesie 1,400 zł co stanowi 28% wartości pożyczonej sumy.

W przypadku 10,000 zł na 12 miesięcy, co poniektóre firmy mogą zażądać nawet 16,000 zł do zwrotu, co oznacza 6,000 zł samego kosztu jaki stanowi 60% całej kwoty.

Przedłużenie spłaty

Coraz mniej firm oferuje przedłużenie, ponieważ stało się ono nieopłacalne.

Zamiast tego możliwe jest refinansowanie pożyczki, czyli spłacenie obecnego zadłużenia nową pożyczką zaciągnięta od innego, współpracującego podmiotu z sektora pozabankowego.

Bonusy i rabaty

Większość firm rozumiejąc zasady konkurencyjności będzie w stanie przedstawić kuszące dodatki, takie jak np. zerowe koszty przy pierwszej pożyczce dla nowego klienta, program lojalnościowy dla stałych klientów czy też okazjonalne konkursy i zniżki.

Tym samym zachęcamy do dokładnego porównywania wszystkich ofert aby uniknąć niepotrzebnego przepłacania oraz załapać się na bezpłatne pożyczanie.

Rozdział 3: Chwilówki, czyli jak sprytnie pożyczać krótkoterminowo

Czego o chwilówkach dowiesz się z tego rozdziału?

  • Dowiesz się jak wybrać najkorzystniejszą chwilówkę
  • Odpowiemy na pytanie “czy chwilówka to produkt szarej strefy?”
  • Udzielimy odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania

CHWILÓWKI PRZESZŁY POWAŻNĄ EWOLUCJĘ

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka pozabankowa – zastrzyk gotówki w niewielkiej kwocie.

Udzielane na 30-60 dni, maksymalne kwoty dla stałych klientów przeważnie nie przekraczają 5,000 zł

Charakteryzują się wysoką przyznawalnością, a ich najciekawszym elementem jest możliwość pożyczenia bezpłatnie jako nowy klient.

Początki istnienia sektora pożyczkowego w Polsce to z pewnością nie są lata ich największej  świetności.

Zapewne to właśnie z tego powodu do branży chwilówek przylgnęło sporo stereotypów, spośród których część pokutuje nawet obecnie, gdy sektor ten jest jedną z najbardziej nowoczesnych i innowacyjnych dziedzin polskiej gospodarki.

Warto przy tym pamiętać, że początkowe etapy istnienia polskiego sektora pozabankowego, czyli lata 90 ubiegłego wieku, to okres najdelikatniej mówiąc specyficzny dla całej właściwie rodzimej gospodarki.

Chaos powstały w wyniku przemian ustrojowych, brak skutecznych regulacji prawnych, wszechobecna korupcja, kapitał zgromadzony w rękach ludzi o dwuznacznej mentalności – to wszystko sprawiło, że naprawdę wiele różnych sektorów przyjęło formę zdeformowaną albo wręcz patologiczną.

Wystarczy zresztą przypomnieć sobie ówczesne afery dotyczące na przykład branży bankowej.

Z pewnych niezrozumiałych względów negatywne stereotypy przylgnęły jednak szczególnie mocno do sektora pożyczkowego.

Jednym z efektów jest to, że w społecznym odbiorze różne usługi tego sektora, w tym przede wszystkim chwilówki, są często odbierane jako produkt nieomalże przysłowiowej szarej strefy.

Warto więc zapytać, jaki jest rzeczywisty stan rzeczy i czy wspominane mity i stereotypy znajdują jakiekolwiek potwierdzenie w wymiernych faktach?

Wydaje się, że mówiąc o obecnej sytuacji sektora chwilówek przez internet, na samym początku należy podkreślić dwie istotne kwestie.

Przede wszystkim, firmy pożyczkowe nie są tym samym, co tak zwane parabanki.

Różne badania sondażowe pokazują, że nieufność w stosunku do sektora pożyczkowe w dużej mierze wynika z identyfikowaniem firm pożyczkowych z parabankami.

Tymczasem te pierwsze to całkowicie legalne podmioty, działające zgodnie z regułami tzw. Ustawy Antylichwiarskiej i dodatkowo regulowane przez Rejestr Firm Pożyczkowych, dzięki któremu klienci mogą szybko i w sposób całkowicie wiarygodny zweryfikować rzetelność danego podmiotu (Rejestr Firm Pożyczkowych powstał z inicjatywy największych działających na polskim rynku firm sektora pożyczkowego, jednak bezpośrednią kuratelę nad nim sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego).

Tymczasem parabanki to poniekąd firmy-widma. Na dobrą sprawę w polskim prawie nie istnieje nawet definicja pojęcia parabanku. Nie istnieją również żadne precyzyjne przepisy regulujące działanie tego sektora ani też też instytucje zajmujące się jego monitoringiem.

Z tych powodów wiązanie firm pożyczkowych na przykład ze słynną aferą Amber Gold nie ma żadnego sensu, sprawa ta nie miała żadnego związku z sektorem firm pożyczkowych.

Druga istotna kwestia to z kolei dynamiczny rozwój polskiej branży pożyczkowej na przestrzeni ostatnich lat, rozwój porównywalny do tego, jaki przeszły na przykład portale społecznościowe.

Współczesne firmy pożyczkowe to podmioty w wersji 2.0, instytucje nie tylko rzetelne i podlegające dokładnej kontroli ze strony różnych organów i instytucji, lecz również coraz bardziej nowatorskie, wciąż wprowadzające do swojej oferty nowe rozwiązania, idące w parze z dynamicznym progresem dzisiejszych warunków gospodarczych.

Chwilówki online są właśnie jednym z tych produktów, które obecnie wyznaczają trendy nie tylko dla samej branży pożyczkowej, lecz również dla banków.

Coraz częściej można spotkać się z informacjami, według których banki zamierzają podjąć rywalizację z firmami pożyczkowymi, rywalizację którą na tę chwilę wyraźnie przegrywają.

CZY SZARA STREFA CHWILÓWEK ISTNIEJE?

Z powyższych informacji wynika w sposób jednoznaczny, że współczesny sektor pożyczek chwilówek w żaden sposób nie może być uznawany za szarą strefę.

Nie oznacza to jednak, że klienci mogą czuć się całkowicie bezpieczni.

W czym tkwi problem?

Przede wszystkim w istnieniu wspominanych już parabanków, a także strefy pożyczek prywatnych.

W tym wypadku konsument nie może w żaden sposób zweryfikować wiarygodności potencjalnego pożyczkodawcy, ponieważ formalnie rzecz biorąc taka firma nie jest ani bankiem, ani firmą pożyczkową, przez co nie podlega wspominanym wcześniej regulacjom.

Istnieje jednak stosunkowo prosty sposób na uniknięcie potencjalnych zagrożeń.

W Rejestrze Firm Pożyczkowych znajdziemy listę wszystkich działających legalnie na polskim rynku firm pożyczkowych, które są podlegają kontroli ze strony prawa.

Jeżeli więc dana firma nie figuruje w tej bazie danych, można uznać to za istotny sygnał ostrzegawczy.

Innymi słowy, wystarczy ograniczyć nasze zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi, zarówno tymi offline jak i online, do usług świadczonych przez podmioty posiadające formalny status firm pożyczkowych.

W ten sposób mamy pewność, że dana firma podlega zarówno przepisom tzw. Ustawy Antylichwiarskiej, jak i kontroli ze strony instytucji nadzorujących.

PORÓWNANIE CHWILÓWEK NIE MUSI BYĆ SKOMPLIKOWANE

Aby dobrze porównać ze sobą poszczególne chwilówki, wystarczy tak naprawdę przyjrzeć się kilku najważniejszym parametrom:

  • kosztom całkowitym
  • dostępnemu okresowi spłaty
  • maksymalnej wysokości pożyczki
  • promocji dla nowego klienta
  • wymaganiom odnośnie wieku
  • poziomowi skomplikowania formalności
  • ogólnej dostępności/przyznawalności
  • opiniom innych pożyczkobiorców

Koszty całkowite

Jest to jeden z najistotniejszych punktów odniesienia. Koszt przeważnie wyniesie +-28% wartości pożyczanej kwoty, a więc po wzięciu chwilówki na 1,000 zł, trzeba będzie zwrócić 1,280 zł.

Gdyby pożyczkodawca zażyczył sobie więcej niż 28-30% w skali 30-60 dni to można by uznać taką ofertę za mało atrakcyjną i poszukać innej.

Dostępny okres spłaty

W przypadku chwilówek nie będziemy mieli zbyt wielkiego pola manewru.

Są to oferty krótkoterminowe, dające prawie zawsze tylko 30 dni na spłatę…czasem 45 dni, a w nielicznych przypadkach 60 i więcej dni.

Bardziej rozległe terminy oferują pożyczki długoterminowe.

Maksymalna wysokość pożyczki

Nowy klient będzie ograniczony do kwoty około 3,000 zł (z pewnymi wyjątkami).

Na stałego klienta czekać będzie 5,000 – 6,000 zł.

Szczegóły sprawdzisz w naszej porównywarce.

Promocja dla nowego klienta

Chodzi tu przede wszystkim o możliwość pożyczenia bez  kosztów.

Takich firm jest do wyboru całkiem sporo. Nie warto więc w pierwszej kolejności pożyczać od firm, które już na wstępie chcą obarczyć klienta kosztami.

Wymagania wiekowe

Nie każda firma będzie zainteresowana obsłużeniem osoby poniżej 20 roku życia lub powyżej 65.

Warto więc w pierwszej kolejności sprawdzić czy mieścimy się w przedziale wiekowym aby nie tracić czasu na wysyłanie wniosku.

Formalności

Część pożyczkobiorców stara się jak najbardziej uprościć proces wnioskowania.

Natomiast niektórzy wymagają zaświadczeń, potwierdzeń, skanów i  wyciągów bankowych.

Firmy o uproszczonej procedurze oznaczyliśmy w porównywarce dopiskiem “na dowód”.

Dostępność i łatwość pozyskania

Są pożyczkodawcy, którzy skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową klienta.

Inni, przymykają oko na pewne niedociągnięcia.

Aby ocenić z jaką firmą masz do czynienia, sprawdź które bazy dłużników są przez nią sprawdzane.

Opinie klientów

Jeden z najważniejszych wskaźników to właśnie opinia tych osób, jakie już korzystały z danej oferty.

Czytaj więc komentarze aby zaoszczędzić sobie nerwów i od razu przejść do najlepszych ofert.

ODPOWIEDZI NA NAJCZĘŚCIEJ ZADAWANE PYTANIA

W jaki sposób otrzymam pieniądze?

Zostaną przelane na Twoje konto bankowe.

Ewentualnie, jeżeli dana firma oferuje taką opcję, to możesz poprosić o dostarczenie czeku GIRO jaki zrealizujesz na poczcie.

Czy otrzymam chwilówkę nawet jak mam inne zadłużenia, np. kredyt w banku?

Tak. Inne zobowiązania nie są przeszkodą, o ile nie masz nagminnych opóźnień w ich regulowaniu.

Jak długo trzeba czekać na przelew?

Jeżeli masz konto w tym samym banku co pożyczkodawca, to przelew dojdzie  w kilka minut.

W innym wypadku, może to potrwać nawet do 2óch dni roboczych.

Mam problem ze spłatą, co teraz?

Koniecznie skontaktuj się z pożyczkodawcą, możliwe jak najszybciej.

Wspólnie ustalicie dogodny harmonogram spłat lub refinansowanie pożyczki chwilówki.

Czy mogę wziąć kolejną chwilówkę przed spłatą obecnej?

Nie. Aby móc ubiegać się o kolejną pożyczkę, musisz najpierw spłacić bieżącą.

Rozdział 4: Pożyczki długoterminowe na raty miesięczne

Czego o ratalnych pożyczkach długoterminowych dowiesz się z tego rozdziału?

  • Dowiesz się czy opłaca się korzystanie z takich ofert
  • Powiemy na co zwracać szczególną uwagę aby nie przepłacać
  • Wskażemy alternatywną metodę tzw. “społecznościową”

POŻYCZKA RATALNA BĘDZIE KOSZTOWAĆ

Gdy konieczność pozyskania dodatkowych funduszy w przyzwoitej kwocie jest sprawą pierwszorzędną, a przedstawiciel banku odmawia udzielenia kredytu to pożyczkobiorca ma możliwość skorzystania z długoterminowej pożyczki ratalnej.

Długoterminowe pożyczki na raty udzielane są  w większości przypadków na 3-48 miesięcy, maksymalne kwoty oscylują w okolicach 25,000 zł, a niektóre oferty skierowane są także do firm.

Rynek pozabankowy oferuje w tej kwestii opcje do rozważenia.

Pierwszą sprawą z jakiej należy zdać sobie sprawę jest konieczność pokrycia niemałych kosztów, jeżeli zdecydujemy się na pozabankowe pożyczanie ratalne.

Zdecydowana większość firm wykorzystuje maksymalne możliwości jakie dają zapisy prawne.

Oznacza to, że koszt w skali roku wyniesie 55-60% wartości pożyczki.

Czyli pożyczając 10,000 zł na 12 miesięcy, do zwrotu będzie około 16,000 zł.

Jednym z chwalebnych wyjątków jest Wonga, u której koszt wyniesie zaledwie niecałe 11% – co oznacza 10,990 zł do oddania.

Dla porównania, gdyby skorzystać z bankowej pożyczki gotówkowej, to koszty powinny oscylować w przedziale 5-10%.

Jak widać, pożyczkom na raty z firm pozabankowych jeszcze daleko do konkurencyjności cenowej z bankami, choć Wonga jest już w zasięgu.

POZABANKOWĄ ZALETĄ JEST ŁATWOŚĆ I PRZYSTĘPNOŚĆ

Pomimo, że dosyć droga, to jednak pozabankowa pożyczka na raty jest dostępna praktycznie dla każdego.

Mając dochód umożliwiający spłacanie rat oraz jako taką historię kredytową, możemy z dużym prawdopodobieństwem powodzenia – starać się o  pożyczkę.

Istnieją również podmioty, u których można wnioskować o ratalne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej.

NAJTAŃSZE POŻYCZKI DŁUGOTERMINOWE NA RATY

Zabierając się do porównywania pożyczek pozabankowych online na raty długoterminowe, dobrze jest już na starcie mieć podstawowe rozeznanie i świadomość czego można oczekiwać w kontekście kosztów.

Dla porównania, proszę wziąć pod uwagę, że bankowa pożyczka gotówkowa będzie oprocentowana w skali 5-10% rocznie.

Mając to na uwadze, przygotowaliśmy szybkie podsumowanie 5-ciu najkorzystniejszych cenowo ratalnych ofert pozabankowych.

Są to przykłady dla kwoty 10,000 zł na okres 24 miesięcy.

Hapi Pożyczki:

Rata: 458,67 zł ;

Koszty: 1008 zł ;

Do zwrotu: 11008 zł  ;

Procentowy koszt od wartości pożyczki: 11%

Wonga:

Rata: 502,92 zł ;

Koszty: 2070 zł ;

Do zwrotu: 12070 zł ;

Procentowy koszt od wartości pożyczki: 12,07%

Tak To:

Rata: 713 zł ;

Koszty: 7124 zł ;

Do zwrotu: 17124 zł ;

Procentowy koszt od wartości pożyczki: 71,24%

Aasa:

Rata: 721,26 zł ;

Koszty: 7292,14 zł ;

Do zwrotu: 17294,14 zł ;

Procentowy koszt od wartości pożyczki: 72,94%

Ratka:

Rata: 723,76 zł ;

Koszty: 7354,14 zł ;

Do zwrotu: 17354,14 zł ;

Procentowy koszt od wartości pożyczki: 73,54%

OMIJANIE NIEBEZPIECZNYCH OFERT

Mianem ofert niebezpiecznych określamy wszystkie te, które przekraczają granicę dopuszczalnego ryzyka.

Weźmy taki przykład:

Oferty pozabankowe same w sobie już są dosyć kosztowne i mogą powodować poważne problemy gdyby np. spłata zobowiązania wymknęła się spod kontroli.

Pomimo tego, w pewnych sytuacjach mogą okazać się użyteczne, w szczególności gdy mamy w miarę dobrą historię kredytową.

Pozwoli to skorzystać z pożyczki od Wongi lub Hapi, a wtedy kosz będzie porównywalny do pożyczki gotówkowej  z banku.

Nawet gdyby zaszła potrzeba pożyczenia od innej firmy z kosztem równym 70% wartości zobowiązania w skali 24-miesięcznej, to jeszcze nie ma tragedii.

ALE…

Gdyby skorzystać z oferty prywatnej, od podmiotu nie figurującego w Rejestrze Firm Pożyczkowych i nie objętego nadzorem KNF, to może się okazać, że koszty wręcz pożerają żywcem…osiągając poziom  150, 200 i więcej % , a w dodatku wymagając oddania w zastaw nieruchomości.

Takie właśnie oferty zakwalifikowalibyśmy jako wyjątkowo niebezpieczne.

Sprytny pożyczkobiorca to taki, który nie rzuca się na pierwszą lepszą pożyczkę…ale analizuje, porównuje i sprawdza, a następnie kalkuluje czy aby na pewno będzie w stanie poradzić sobie ze spłatą nowego zadłużenia.

NA RATY POŻYCZYSZ TAKŻE “SPOŁECZNOŚCIOWO”

Stosunkowo niewiele osób z tych pożyczających na raty wie, że poza typowymi ofertami długoterminowymi od firm pożyczkowych, istnieją jeszcze pożyczki społecznościowe.

Są one udzielane za pośrednictwem portali specjalnie do tego celu przygotowanych.

Portale te umożliwiają wprowadzenie do systemu informacji o poszukiwaniu przez nas pożyczki na daną kwotę.

Zarejestrowani tam użytkownicy tzw. “inwestorzy” otrzymują powiadomienie o nowym ogłoszeniu.

Od tego momentu mają możliwość składania ofert. Oprocentowanie przeważnie wynosi  10-15% , a więc jest bardziej atrakcyjne niż przy pozabankowych odpowiednikach.

Minusem tego rozwiązania jest czas – niestety zdarza się, że aby uzyskać finansowanie, trzeba czekać od  kilku dni do nawet kilku tygodni.

Nie każdy jest w stanie pozwolić sobie na taki czas oczekiwania.

Niemniej jednak może to być dobre rozwiązanie, jeżeli planujemy jakiś konkretny wydatek z wyprzedzeniem.

Wtedy wystarczy wystawić ogłoszenie i spokojnie czekać na odzew inwestorów.

Pożyczanie społecznościowe jest skierowane także do przedsiębiorców poszukujących większego finansowania,  przekraczającego 100 tys. zł.

Jeżeli zainteresował Cię ten temat to zachęcamy do zapoznania się z portalami obsługującymi system pożyczania społecznościowego:

  • Finansowo.pl
  • Emonero.pl
  • Mintos.com
  • Capitalclub.pl

MASZ SAMOCHÓD – TWOJE SZANSE NA POŻYCZKĘ WŁAŚNIE WZROSŁY

Tą opcję traktowalibyśmy raczej jako ostatnią deskę ratunku.

Jeżeli jesteś w takiej sytuacji oraz posiadasz auto, nie starsze niż 12 lat, to masz możliwość wnioskowania  o pożyczkę ratalną pod zastaw.

Przeważnie zostanie Ci zaoferowane 50%-80% wartości pojazdu.

Pozytywnym elementem takiego pożyczania jest to, że samochód nie jest odbierany – innymi słowy, możesz nadal go  użytkować tak jak do tej pory.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz na stronach:

  • Motopożyczka.pl
  • Mogo.pl
  • Autokapital.pl

Rozdział 5: Pierwsza pożyczka za darmo – bez prowizji i odsetek

Czego o darmowym pożyczaniu dowiesz się z tego rozdziału?

  • Dowiesz się jak mądrze pożyczać za pierwszym razem
  • Rozwiejemy wątpliwości odnośnie bezpłatnego pożyczania
  • Wyjaśnimy na czym polega cała promocja

DARMOWA POŻYCZKA NIE JEST TYLKO HASŁEM

Pierwsza pożyczka za darmo to najmocniejsza karta przetargowa firm pozabankowych w walce o nowego klienta.

Strategia darmowego pożyczania przez internet polega na wzięciu udziału w promocji dla nowych klientów, jaką stosują renomowane firmy pożyczkowe.

Tym samym jeżeli wcześniej nie pożyczałeś/-aś pieniędzy od firm udzielających bezpłatnych pożyczek to wiedz, że automatycznie się kwalifikujesz oraz możesz pożyczyć określoną kwotę bez odsetek oraz prowizji i ponoszenia jakichkolwiek innych kosztów (z wyjątkiem opłaty weryfikacyjnej jaka przeważnie wynosi 1 grosz).

Pamiętaj jednak, że chwilówka będzie za darmo, tylko i wyłącznie jeżeli zgodnie z zawartą umową oddasz całą pożyczoną sumę pieniędzy przed upłynięciem terminu jej spłaty (przeważnie wynoszącym 30 dni, czasem 45 dni, rzadko 60 dni).

Nawet minimalne odstępstwo od tej zasady spowoduje automatyczne anulowanie całej promocji.

Będzie to skutkowało naliczeniem Ci kosztów zgodnie z polityką firmy od jakiej darmowa pożyczka została zaciągnięta. Żadne ustępstwa czy inne taryfy ulgowe nie będą stosowane.

Przeważnie Ci, którzy nigdy nie skorzystali z danej oferty, najbardziej ją krytykują.

Tak to już niestety utarło się w mentalności człowieka, że z wielką ochotą wypowiada się na tematy, o których nie ma żadnego pojęcia.

Podobnie jest z osobami, które wykrzykują o rzekomym oszustwie firm pożyczkowych.

Osoby te zarzucają pożyczkodawcom, że przecież nie mogą udzielać darmowych pożyczek bo to się nikomu nie opłaca.

Prawda jest jednak inna.

Opłaca się to zarówno firmie pożyczkowej jak i pożyczkobiorcy.

Jak to możliwe?

Otóż firmy pozabankowe, jak każda szanująca się firma, posiadają odpowiedni budżet marketingowy, który wykorzystywany jest na pozyskiwanie nowych klientów oraz wzmacnianie pozytywnego odbioru swojej marki.

W ten właśnie sposób wykorzystywana jest promocja “pierwsza darmowa pożyczka”, która stanowi część dobrze wykalkulowanej strategii marketingowej.

Oczywiście, przy okazji nowi klienci firm stosujących tę promocję, mogą cieszyć się możliwością bezpłatnego pożyczenia.

Na chwilę obecną jest to najlepsza z możliwych opcji wzięcia krótkoterminowej pożyczki i nawet bank będzie miał problem aby ją przebić.

Pomimo, że banki mają w swojej ofercie pożyczki z zerowym oprocentowaniem, to jednak w rzeczywistości okazuje się, że otrzymanie pieniędzy jest mocno utrudnione przez konieczność posiadania nieskazitelnej zdolności kredytowej.

PAMIĘTAJ O TYM POŻYCZAJĄC BEZPŁATNIE

Nieznajomość zasad po podpisaniu umowy nie jest usprawiedliwieniem.

Podpisując umowę należałoby zakładać, że jej treść została w pełni zrozumiana i zaakceptowana.

Upewnij się, że tak właśnie jest w praktyce, a nie tylko w teorii. W przeciwnym razie narazisz się na koszty.

Jednym z najważniejszych elementów umowy bezpłatnej pożyczki jest czas w jakim należy ją zwrócić.

Musisz koniecznie o tym pamiętać, aby uniknąć anulowania rabatu na koszty.

Przeważnie otrzymasz 30 dni na spłatę, a czas ten będzie dłuższy tylko w przypadku pojedynczych firm.

Spóźnienie nawet o 1 dzień z jakiejkolwiek przyczyny spowoduje, że firma pożyczkowa obarczy Cię odsetkami oraz prowizją zgodnie ze standardowym taryfikatorem.

Co więcej, pożyczkodawca doliczy jeszcze karne odsetki za zwłokę i zacznie wysyłać telefoniczne oraz listowne upomnienia.

Pamiętaj również, że możliwość pożyczenia bez ponoszenia kosztów występuje tylko 1 raz na każdą firmę.

Starając się o kolejne zobowiązanie od tego samego podmiotu, trzeba będzie liczyć się z opłatami.

Wyjątkiem od tej reguły może być program lojalnościowy wybranej firmy, który zakłada zerowe oprocentowanie pożyczki jako nagrodę za kilkukrotne skorzystanie z ich usług.

SPRYTNY POŻYCZA ZA DARMO WIELE RAZY

Na wstępie zaznaczamy po raz kolejny, że nie zachęcamy nikogo do zaciągania pożyczek. Jeżeli możesz, to zrezygnuj z zadłużenia.

Niemniej jednak, jeśli świadomie decydujesz na dług to dobrze byłoby wiedzieć jak robić to z największą korzyścią dla swojego portfela.

Do rzeczy – Biorąc pod uwagę, że firm pozabankowych udzielających bezpłatnych zobowiązań finansowych jest około 30, to tyle też razy możesz zaoszczędzić.

Wystarczy, że każdą kolejną potrzebą Ci pożyczkę weźmiesz od innej firmy,  a następnie oddasz ją w terminie.

Oddanie w terminie jest tu kluczowe dla zachowania zasad promocji, o czym już wspominaliśmy wcześniej.

Natomiast opóźnienia mogą także skutkować wpisaniem Cię do bazy dłużników, a wtedy szanse na dalsze pożyczanie za darmo mogą się drastycznie skurczyć.

Pamiętaj tylko aby nie brać kilku pożyczek jednocześnie…byłoby to wyjątkowo ryzykowne zagranie, które niejednokrotnie kończy się spiralą zadłużeń.

WYBIERZ DARMOWĄ CHWILÓWKĘ ŚWIADOMIE

Spiesz się powoli, a unikniesz błędów – SOFOKLES.

Na wstępie warto zaznaczyć, że pomiędzy warunkami poszczególnych darmowych chwilówek nie występują żadne znaczące różnice.

Zasady są zawsze takie same, czyli:

  • jesteś nowym klientem danej firmy
  • składasz wniosek na kwotę i okres spłaty objęte promocją
  • spełniasz wymogi pożyczkodawcy jak np. odpowiedni  wiek
  • oddajesz pożyczoną sumę w ustalonym  terminie

Różnice można zanotować w odniesieniu do innych elementów składających się na całość oferty.

Warto więc zwrócić uwagę na:

  • maksymalną kwotę jaką można pożyczyć za darmo
  • maksymalny czas na zwrot pieniędzy
  • renomę danej firmy i opinie pożyczkobiorców
  • opcje ułatwiające, np. poza byciem darmową jest to także pożyczka na dowód bez zaświadczeń

Poza wymienionymi powyżej elementami, można również dowiedzieć się czy  wybrana firma byłaby dobrym partnerem rozważając dłuższą współpracę.

Oczywiście taka weryfikacja będzie miała sens tylko gdy planujemy zostać z daną firmą i pożyczać od niej w przyszłości.

Weryfikacja polega na sprawdzeniu czy firma stosuje program lojalnościowy.

Często na bazie takiego programu możemy:

  • pożyczyć ponownie za darmo np. co 5-ty raz
  • otrzymać rabat na koszty, 5-50%
  • wziąć udział w konkursie z cennymi nagrodami

KTÓRA DARMOWA POŻYCZKA BĘDZIE NAJKORZYSTNIEJSZA?

Jeżeli pominiemy aspekt program lojalnościowego, tylko skupimy się całkowicie na tej jednej, pierwszej, darmowej pożyczce to z pewnością do czołówki zaliczylibyśmy następujące firmy:

– Szybka Gotówka:

Oferują aż 6,000 zł na 65 dni. To jedna z najwyższych kwot z bardzo przyzwoitym okresem spłaty.

– Provident:

Wprawdzie kwotowo nie zachwycają, oferując 1,500 zł za darmo…niemniej jednak spłatę można rozłożyć aż na 4 miesiące co jest dużym plusem.

– Dopożyczka:

Jedna z lepszych ofert, bo aż 60 dni na zwrot przy kwocie 2,000 zł.

– MoneyMan:

Pożyczysz 1,500 zł z czasem na spłatę 60 dni – warto się zainteresować.

– Lendon:

Dobra kwota 3,000 zł i okres spłaty 45 dni czynią tą ofertę atrakcyjną.

– ExtraPortfel:

Przyzwoite 2,000 zł, rozłożone na 45 dni oceniamy pozytywnie.

– NetGotówka:

2,200 zł i 42 dni na spłatę to warta rozważenia opcja.

– Wonga:

Jedyna oferta w tym zestawieniu z czasem spłaty 30 dni, ale za to nadrabia sumą pieniędzy do pożyczenia bezpłatnie – aż 20,000 zł.

Rozdział 6: Pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach

Czego o pożyczkach na dowód osobisty dowiesz się z tego rozdziału?

  • Odpowiemy na nurtujące pytania
  • Podpowiemy jak zachować bezpieczeństwo swoich danych
  • Wyjaśnimy jakie wymagania stawia pożyczkodawca

POŻYCZKI NA DOWÓD DZIAŁAJĄ W OPARCIU O PROSTE ZASADY

Pożyczki na dowód to kolejne ułatwienie dla pożyczkobiorców ceniących swój czas i spokój umysłu.

Powstały one w odpowiedzi na wzmożone potrzeby finansowe społeczeństwa, które poszukiwało łatwiejszych form pozyskania pieniędzy niż poprzez mozolne procedury bankowe.

Przez zaciąganie zobowiązania na sam dowód osobisty należy rozumieć, że firma świadcząca taką usługę nie wymaga od pożyczkobiorcy okazywania zaświadczeń o zarobkach i zatrudnieniu.

Procedura wnioskowania jest uproszczona, co pozwala klientowi na zaoszczędzenie czasu, który normalnie musiałby poświęcić na pozyskiwanie dokumentacji potwierdzającej osiągane przez niego dochody.

Rynek pozabankowy wykorzystuje proste narzędzia zwiększające jego konkurencyjność.

Każdy kto miał styczność zarówno z procedurą pożyczkową w banku jak i w firmie pozabankowej, może łatwo zauważyć, że w drugim przypadku jest o wiele łatwiej i szybciej.

Jest to związane z  odmiennymi wymaganiami jakie stosują te instytucje.

W banku natrafimy na powolną obsługę w placówce, konieczność przedstawienia zaświadczeń o zarobkach, będziemy zmuszeni do odpowiedzi na szereg pytań.

W przypadku oferty pozabankowej będziemy korzystać z pożyczki przez internet, zaświadczenia będą zbędne, a jedyne pytania pojawią się w krótkim wniosku.

Niewątpliwie pożyczkodawcy pozabankowi znaleźli złoty środek pomiędzy zabezpieczeniem własnych interesów, a szybką i skuteczną obsługą klientów.

Pożyczka bez zaświadczeń może być atrakcyjnym rozwiązaniem w przypadku osób chcących uniknąć zwracania się do swojego pracodawcy o wystawienie  stosownego dokumentu na temat ich zarobków.

BEZ ZAŚWIADCZEŃ POŻYCZYMY OD KILKUSET DO KILKUNASTU TYŚ. ZŁ

Dostępna kwota będzie zależeć of formy zobowiązania, którego się podejmiemy.

Np. w przypadku chwilówki na dowód zazwyczaj możliwe będzie pożyczenie do kwoty 5,000 – 6,000 zł, z terminem spłaty pomiędzy 30-60 dni.

Natomiast jeżeli zdecydujemy się na pożyczyć na dłuższy czas (nawet do 36 miesięcy) to będziemy mogli liczyć na 10,000 – 20,000 zł.

Oczywiście jak to bywa z produktami finansowymi, ostateczne warunki zostaną przedstawione indywidualnie przez firmę pożyczkową udzielającą zobowiązania.

Warunki te będą odzwierciedleniem sytuacji, w jakiej znajduje się wnioskujący.

Np. osoba o nienajlepszej historii kredytowej nie będzie mogła skorzystać z górnych pułapów kwotowych, jakie przewidziane są dla osób bardziej wiarygodnych finansowo.

PODMIOTY POŻYCZAJĄCE BEZ ZAŚWIADCZEŃ O ZAROBKACH UDOSTĘPNIAMY W PORÓWNYWARCE

Zastanawiając się gdzie pożyczyć bez zaświadczeń na sam dowód, nie musisz już skakać od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy aby uzyskać potrzebne Ci informacje.

Wszystko co najważniejsze znajdziesz w naszej porównywarce.

Dowiesz się:

  • Ile można pożyczyć za pierwszym razem i na jak długo
  • Czy dla nowego klienta przewidziana jest promocja bezpłatnego pożyczenia
  • Ile pożyczysz jako powracający klient
  • Jakie wymagania wiekowe należy spełnić
  • Które bazy dłużników są pomijane podczas weryfikacji zdolności kredytowej
  • Czy spłatę pożyczki można rozłożyć na raty
  • Jak firma jest oceniana przez jej klientów

ZACHOWAJ OSTROŻNOŚĆ I NIE ROZDAWAJ SWOICH DANYCH

Najprostszym sposobem będzie przede wszystkim korzystanie tylko z usług sprawdzonych podmiotów.

Pamiętaj aby nigdy nie przekazywać swoich danych osobowych podmiotom, które figurują jako niebezpiecznie w zapisach Komisji Nadzoru Finansowego.

Zdecydowanie odradzamy również korzystanie z prywatnych ogłoszeń, w szczególności gdy są one nieznanego pochodzenia.

Uważaj również na otrzymywane wiadomości e-mail. Jest to jeden z najczęściej wykorzystywanych sposobów na wyłudzenie informacji.

Podobnie wygląda sprawa z wiadomościami na portalach społecznościowych.

Tajemnicze połączenia telefoniczne, podczas których pada prośba o podanie numeru PESEL także powinny wzbudzać wiele podejrzeń.

Jednocześnie w czasie gdy nie wnioskujesz aktywnie o pożyczkę bądź kredyt to zalecamy zastrzeżenie swoich danych osobowych, korzystając np. z usługi “Bezpieczny PESEL”.

Zastrzeżenie spowoduje, że w trakcie jego trwania, niemożliwe będzie pożyczenie pieniędzy na Twój numer PESEL, czy też inne dane z dowodu.

PEWNYCH ZASAD NIE MOŻNA POMINĄĆ

Pożyczka bez zaświadczeń nie oznacza bez dochodu.

Oczywistym jest, że pożyczkodawca oczekuje zwrotu pieniędzy.

Tym samym, niezależnie od tego w jak złej sytuacji finansowej możemy się znajdować, firma pożyczkowa musi dbać o swoje interesy.

Oznacza to, że tylko osoba posiadająca źródło dochodu będzie uprawniona do otrzymania pożyczki za okazaniem dowodu osobistego.

Można więc stwierdzić, że pożyczka na dowód bez okazywania zaświadczenia będzie najczęstszym wyborem dla osób nie posiadających aktualnie oficjalnej pracy – czyli np. dla pracujących bez umowy, którzy nie są w stanie dostarczyć potwierdzenia swojego zatrudnienia i dochodu na oficjalnym piśmie.

Poza tym opcja szybkiego pożyczenia na dowód osobisty może okazać się pomocna dla osób pracujących na umowy zlecenie lub umowy o dzieło.

Należy pamiętać, że w niektórych przypadkach, pożyczkodawca może poprosić o doręczenie mu oświadczenia o posiadanych dochodach.

Takie oświadczenie można napisać samemu odręcznie lub na komputerze, a jego celem jest pisemne potwierdzenie informacji jakie wprowadzamy we wniosku.

Uwaga! Zanim pożyczka zostanie Ci przelana firma pożyczkowa może skontaktować się telefonicznie z Twoim pracodawcą w celu ustnego potwierdzenia prawdziwości Twojego wcześniejszego oświadczenia o posiadanym dochodzie. Dzieje się to jednak sporadycznie.

Pocieszeniem dla osób niepracujących może być to, że firmy pożyczkowe uznają rożne źródła dochodu, nie tylko te pochodzące z pracy.

W związku z tym,  w kolejce po pożyczkę zostaną uwzględnieni:

  • beneficjenci programu 500+
  • otrzymujący stypendium
  • pobierający alimenty, emeryturę lub zasiłek

NASI ANALITYCY POLECAJĄ JEDNĄ OFERTĘ

Pochodzi ona od firmy Wonga.

Powodem, dla którego wygrała w oczach naszych ekspertów jest całokształt oferowanych przez nią usług.

Oto elementy, które miały kluczowe znaczenie:

  • Przyjazna dla osób chcących pożyczyć krótkoterminowo i długoterminowo
  • Daje dostęp do znaczącej gotówki, nawet do 20,000 zł
  • Oferuje pożyczkę za 0% nowym klientom
  • Uwzględnia także młode osoby, już od 18 roku życia
  • Prowadzi program lojalnościowy
  • Umożliwia wzięcie udziału w darmowych kursach świadomości finansowej
  • Jest najdłużej działającą firmą pożyczkową w Polsce, działa od roku 2013

Inne firmy, które zostały wyróżnione to Lendon oraz  Lendon Raty, Provident , Vivus, Zaplo i Hapi Pożyczki.

Jednocześnie zaznaczamy, że nie zachęcamy nikogo do korzystania z wymienionych ofert, a jedynie wyrażamy swoje zdanie na podstawie własnej analizy.

Opinia pożyczkobiorców w tym temacie może się znacząco różnić.

Portal Chwilówki dla Sprytnych.com nie pobiera żadnych wynagrodzeń za powyższe podsumowanie.

Rozdział 7: Pożyczki bez baz dłużników – kto  udzieli chwilówki bez BIK?

Czego o pożyczkach bez sprawdzania baz dłużników dowiesz się z tego artykułu?

  • Opiszemy korzyści oraz wady takich pożyczek
  • Wyjaśnimy na jakich fundamentach działają bazy dłużników
  • Określimy poziom ich potencjalnego ryzyka

CHWILÓWKA BEZ BIK MA PEWNE KORZYŚCI

Pożyczki bez BIK charakteryzują się łatwiejszymi do spełnienia warunkami dla osób, które mają problemy ze zdolnością kredytową.

Sama nazwa “pożyczka bez BIK” to jedynie ogólnie przyjęta i skrócona forma określająca pożyczki bez sprawdzania historii kredytowej w bazach dłużników BIK/BIG/KRD.

Produkt ten przeznaczony jest głównie dla osób zadłużonych, ze złą historią i teoretycznie bez zdolności kredytowej.

Pożyczkodawcy pozabankowi nie podlegają pod takie samo prawo, które reguluje zasady działania banków. Pozwala im to definiować zdolność kredytową mniej restrykcyjnie, co umożliwia bardziej elastyczne podejście podczas weryfikacji klienta.

Otrzymanie chwilówki bez baz nie jest gwarantowane ponieważ samo pominięcie jednego z rejestrów dłużników nie daje 100% pewności, że po złożeniu wniosku pożyczka zostanie zatwierdzona.

Każda z udzielających ją firm może dodatkowo zweryfikować Cię w innych bazach lub użyć własnych metod oceny, a wynik tej analizy będzie miał znaczący wpływ na ostateczną decyzję.

Przede wszystkim, pożyczanie tego typu jest stworzone dla osób, które do banku nie mają się po co wybierać.

Takich osób jest wiele:

  • osoby, które mają już wiele kredytów czy jeden duży
  • osoby z niewielkim dochodem lub bez umowy o pracę
  • osoby ze złą historią kredytową

Chwilówka dla zadłużonych bez weryfikacji w BIK pozwoli tym osobom na tymczasowe uregulowanie innych zaległości.

SKORZYSTAJĄ RÓWNIEŻ OSOBY BEZ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ

Jak już wiadomo, w bazach osób zadłużonych zapisane są wszystkie posiadane przez nas kredyty.

Czasami można mieć wiele niedużych kredytów i wciąż zdolność kredytową posiadać.

Jednak wtedy wymagane są wysokie zarobki oraz nienaganna historia w BIK-u BIG-u i KRD.

Niestety każda osoba, która posiada kredyt hipoteczny, ma już znacznie trudniejszą sytuację.

Większość osób bierze taki kredyt na najwyższą z dostępnych kwot, tym samym całkowicie wyczerpując limit zdolności kredytowej.

Posiadanie tak dużego zobowiązania uniemożliwia zaciągnięcie kolejnego przez cały okres trwania wiążącej umowy.

Jeśli więc np. popsuje się pralka i nie będzie możliwości jej naprawy to będziesz musiał/-a mieć gotówkę, bowiem nawet zakup sprzętu domowego na raty będzie z reguły niemożliwy.

Można jednak wtedy skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej i sprawdzania baz.

MIEJ NA UWADZE KONSEKWENCJE POŻYCZANIA BEZ BAZ

Ludzka natura jest taka, że gdy coś idzie po naszej myśli, to rzadko zastanawiamy się nad drugą stroną medalu.

W przypadku pożyczek pozabankowych przez internet bez BIK, taka strategia myślowa może być zgubna.

Dlatego też uczulamy Państwa, aby każdą decyzję o zadłużeniu się, poprzedzić podsumowaniem swoich możliwości finansowych wraz z określeniem kondycji psychicznej, aby mieć pewność podejmowanego ryzyka.

Przykład konsekwencji przy opóźnieniu ze spłatą:

  • dodatkowe koszty za każdy dzień opóźnienia
  • nękanie listami i telefonami
  • oddanie sprawy w ręce windykacji
  • w ekstremalnych sytuacjach sprawa może powędrować do komornika

REJESTRY ZADŁUŻONYCH NA PRZYKŁADZIE BIK-u

Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK jest instytucją, która zapisuje wszelkie informacje z zakresu naszej historii kredytowej i posiada już dane na temat 22 mln Polaków.

Jeśli więc w niedalekiej przeszłości zdarzyło się Tobie niewielkie przewinienie w postaci spóźnienia ze spłatą raty czy też zupełnego braku ich wpłat, wówczas możesz spotkać się z odmową udzielenia pożyczki/kredytu w każdym banku.

Dlatego zawsze warto pamiętać aby sumiennie regulować swoje zadłużenie.

Z uwagi na trudną sytuację w naszym kraju, osób mających złą historię kredytową jest dziesiątki tysięcy.

Wszystko oczywiście za sprawą okradania obywateli poprzez wyjątkowo wysokie opodatkowanie oraz w związku z ogólnie fatalnym zarządzaniem przez polityków.

ZAUFANIE JAKO PODSTAWA DZIAŁALNOŚCI BAZ DŁUŻNIKÓW

Dzięki BIK, BIG oraz KRD instytucja pożyczkowa ma wgląd do naszej historii kredytowej.

Chyba każda osoba myśląca zgodzi się, że fundamentem każdej pozytywnej relacji, czy to prywatnej czy biznesowej – jest zaufanie.

Żeby wzbudzić zaufanie u innych, w tym wypadku u pożyczkodawców – musimy sobie na to zapracować.

Procesowi budowania tego zaufania towarzyszy tworzenie naszej historii kredytowej.

To jak pod względem zaufania postrzegają nas inni zależy od naszych dotychczasowych poczynań, tego czy zawsze byliśmy słowni, terminowi i czy można było na nas polegać.

Budując zaufanie, na pierwszym etapie musimy coś z siebie dać, aby na kolejnych etapach coś uzyskać.

Każdy z nas sam najlepiej wie czy jest godny zaufania, jednak podczas pierwszego kontaktu z obcą jednostką nie wiemy na jej temat nic.

Teoretycznie moglibyśmy wiedzieć więcej gdyby ktoś wystawił opinię obcemu, który chce się z nami układać.

Zastanówmy się jednak czy taka pozytywna subiektywna, niczym nie poparta ocena obcej jednostki wystarczy nam aby jej zaufać.

Z początku podchodzimy z dystansem, ale w jakimś stopniu jesteśmy w stanie zaufać.

Jeśli dana osoba sprawdza się, to wyrabiamy sobie własną opinię, w tym przypadku pozytywną. Chcemy współpracować z tą osobą.

Jeśli jednak okazuje się, że dana osoba zawiodła nasze zaufanie w przyszłości jesteśmy mniej skorzy do współpracy.

Przyjrzyjmy się tej samej wartości w odniesieniu do relacji pomiędzy firmą pożyczkową i osobą fizyczną.

Kiedy powierzamy swoje oszczędności instytucjom finansowym chcemy mieć pewność, że będą one bezpieczne.

Kiedy osiągamy zyski w postaci odsetek płynących z obrotu naszymi pieniędzmi zyskujemy zaufanie do tej firmy.

Z drugiej strony wygląda to tak samo.

Instytucja finansowa, która decyduje się na przyznanie nam pożyczki chce mieć pewność, że będziemy w stanie ją spłacić.

Do tego jednak nie wystarczy subiektywna często samoocena, ponieważ dla firmy pożyczkowej jesteśmy obcą jednostką.

Im większą pomoc finansową chcemy uzyskać, z tym większym ryzykiem musi zmierzyć się instytucja finansowa i tym bardziej skrupulatne weryfikacje musi przeprowadzić.

W przypadku mniejszych kwot, firmy pożyczkowe o wiele chętniej udzielą chwilówki bez BIK, czy też KRD bądź BIG oraz przymkną oko na nieco słabszą zdolność kredytową klienta.

KAŻDE ZADŁUŻENIE WIĄŻE SIĘ Z RYZYKIEM

Decydując się na pożyczenie pieniędzy, w szczególności gdy Twoja kondycja finansowa jest mocno nadszarpnięta, jest ruchem wysoce ryzykownym.

Dlatego też przy każdej nadarzającej się okazji, przypominamy pożyczkobiorcom o zasadach  sprytnego pożyczania, które uwzględniają:

  • dokładne porównanie ofert i wybranie tej o najniższych kosztach, czego przykładem są darmowe pożyczki
  • precyzyjne podliczenie comiesięcznych dochodów i  wydatków aby określić bezpieczny pułap pożyczki
  • ponowne rozważenie konieczności zapożyczania się (być może nie jest to aż tak palące)
  • próba pozyskania pieniędzy w inny sposób (praca dorywcza, sprzedaż kosztowności)
  • przygotowanie planu B (czyli co zrobić na wypadek problemów ze spłatą należności)

Ryzyko pożyczkowe powiązane jest również z pożyczkodawcą, z usług którego skorzystamy.

Pożyczki bez weryfikacji baz BIK/BIG/KRD jakie znajdziesz w naszej porównywarce, zostały specjalnie wyselekcjonowane z setek dostępnych na polskim rynku.

Zamiast umieszczać wszystkie możliwe oferty (z jakich wiele ciężko zweryfikować) – postanowiliśmy przedstawić tylko takie, z jakich sami skorzystalibyśmy gdyby zaszła taka potrzeba.

Oznacza to, że są to podmioty działające w zgodzie z polskim prawem, a ich działalność jest nadzorowana.

POŻYCZKA DLA ZADŁUŻONYCH OBCIĄŻONYCH KOMORNIKIEM

Nie ma się co oszukiwać…z uzyskaniem takiej pożyczki nie będzie łatwo.

Pożyczkodawcy coraz uważniej podchodzą do bezpieczeństwa zawieranych przez siebie umów, a niestety osoba z komornikiem nie wzbudza zaufania.

Mimo wszystko, znajdą się podmioty, które będą w stanie przygotować ofertę pożyczkową dla zadłużonego ze złą historią i komornikiem.

Nasi analitycy namierzyli tylko jedną godną zaufania firmę, która podejmie się pożyczenia pieniędzy – jest to Rapida.

Jednakże, aby było to możliwe, konieczne będzie zorganizowanie poręczyciela, który stanie się gwarantem spłacalności pożyczki.

Niestety jak to bywa z tego typu ofertami o podwyższonym stopniu ryzyka – pożyczka będzie obarczona wysokimi kosztami.

Zalecamy szczególną ostrożność przed zawieraniem umów pożyczkowych i dalszym zadłużaniem się w sytuacji gdy jesteśmy pod nadzorem komornika.